Passer à la banque en ligne, c’est économiser jusqu’à 200 € par an de frais bancaires par rapport aux banques traditionnelles, tout en bénéficiant des mêmes services mais avec plus d’avantages et de simplicité. Nos tableaux sont conçus pour mettre en valeur les éléments les plus importants !
Tableau récapitulatif des banques en ligne
La banque en ligne a le vent en poupe. Difficile donc de s’en débarrasser, d’autant que chacun propose également des offres différentes. Si vous cherchez celui qui vous convient le mieux, vous êtes au bon endroit !
Avant un comparatif complet et détaillé des différentes grandes banques en ligne actuellement actives en France, nous vous présentons un tableau avec les offres de comptes bancaires les plus intéressantes, attractives, les moins chères et les plus innovantes.
Les choix bancaires que nous faisons sont dédiés à tous. Nous avons juste choisi le meilleur avec le moins de contraintes. Consultez le tableau ci-dessous et vous comprendrez immédiatement ces questions et pourquoi nous les posons.
| Banques |  |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais du compte | 17€/mois | 5€/mois | 0€ | 0€ | 6€ / mois (Uniq) |
| Coût de la CB | 8€/mois | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ (Visa classique) +3€ / Mois (Premier) |
| Dépôt à l’ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ | 150€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 12 mois) | 80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo | 80€ offerts | Jusqu’à 120€ offerts |
| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello Prime | Mastercard Fosfo | ||
| Visuel carte |  |  |  |  |  |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois | 25 gratuits/an |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 50 gratuits/an |
| Dépôt d’espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible | Guichet CIC et CMC mais limité |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier | Courrier / Guichet CIC et CMC |
| Condition de revenus | Sans condition | Justifier 1000€/mois | Sans condition | Sans condition | Sans condition |
NOTRE CLASSEMENT DES MEILLEURES BANQUES EN LIGNE
Pour vous guider, nous vous avons concocté un petit classement rapide de ce que nous pensons être les meilleures banques en ligne pour vous donner une idée à apprécier. Aussi bonnes soient-elles toutes, chacune de ces banques dématérialisées a ses propres caractéristiques.
Liste des 10 meilleures banques en ligne 2021 selon la rédaction
1️⃣ – Hello Bank
2️⃣ – Fortuneo banque
3️⃣ – Boursorama banque
4️⃣ – Monabanq
5️⃣ – Orange bank
6️⃣ – N26
7️⃣ – Bforbank
8️⃣ – Revolut
9️⃣ – Ma french Bank
1️⃣0️⃣ – ING
ING en dernier : Pourquoi ?
ING a longtemps été l’une des meilleures banques. Cependant, l’intérêt français pour la banque s’est affaibli ces derniers mois. Ceci est bien sûr dû à la publication de nouvelles offres qui doivent encore être cohérentes. ING envisage même sérieusement de quitter le marché français.
Les meilleures banques en ligne des années précédentes
Pour l’année 2020, les 3 meilleures banques sont :
1️⃣ – Hello bank!
2️⃣ – Fortuneo banque
3️⃣ – Boursorama banque
Pour l’année 2019, les 3 meilleures banques sont :
1️⃣ – Boursorama banque
2️⃣ – Hello bank
3️⃣ – Monabanq
On note que les classements 2020 et 2021 sont les mêmes. Cependant, le changement soudain des positions à la fin de 2019 était dû à un changement important dans les cotations des comptes courants bancaires en ligne. Alors que Fortuneo a gagné des parts de marché avec son produit gratuit utilisable dans le monde entier gratuitement, Monabanq sort 4 produits payants et différents, ce qui est dommage.
COMPARATIF COMPLET DES GRANDES BANQUES EN LIGNE
Voici maintenant les meilleurs prix du marché. Il y en a bien sûr des dizaines, mais cela n’a pas de sens de vous les présenter tous. Nous nous concentrons sur les banques avec les meilleurs avis, offres et engagement client.
| Banques | | | |  | |
|---|---|---|---|---|---|
| Premier Dépot | 50 à 500 € | 300 € | 10 à 300 € | 150 € | 150 € |
| Prime de Bienvenue | 80€ offerts | 80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo | 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 12 mois) | 0€ offert | Jusqu’à 120€ offerts |
| Frais de non utilisation CB | 5 à 9 € / mois | 3 à 9 € / mois | 0€ | 6 à 9 € / trimestre | 0€ |
| Visuel |  |  |  |  |  |
| Type de CB | Welcome Ultim Ultim Metal | Fosfo Gold World Elite | Hello One Hello Prime | Visa Classic Premier Infinite | Visa Online Visa Classic Premier |
| Coût CB | CB gratuites sauf Ultim Metal (9,99 € / mois) | Toutes les CB gratuites | CB One gratuite CB Prime 5€ / mois | CB gratuites sauf Infinite à 200 € / an | CB gratuites Visa Premier (+3€ / mois) |
| Frais de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | A partir de 2 € / mois |
| Paiements en euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | |
| Paiements en devises | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 1.95% du montant | 2% avec l’offre basique |
| Retraits en devises | 1 Gratuit / mois avec Welcome 3 Gratuits / mois avec Ultim Gratuits avec Ultim Metal | Gratuits | Gratuits avec Prime 1.5% avec One | 1.95% du montant | 2% avec Pratiq 3 par an avec Pratiq+ 25 par an avec Uniq Gratuits avec Uniq+ |
| Revenus mensuels | Sans condition | Fosfo sans condition Justifier 1 800 € pour la Gold gratuite | Hello One sans condition Justifier 1 000 € pour Prime | 1 200 € pour classic 1 600 € pour Premier | Sans condition |
| Avantages | Cashback grandes enseignes | Propose l’American Express | Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) | Banque haut de gamme | Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC et CMC (limité) |
Toutes les banques en ligne sont sans engagement
Comme vous pouvez l’imaginer, la banque en ligne est dématérialisée et donc physiquement inaccessible. Par conséquent, si vous déposez fréquemment de l’argent liquide à la banque, il est important de bien choisir votre banque.
Si le dépôt est anormal, vous pouvez confier l’argent à une personne de confiance qui vous le transmettra. Sinon, nous recommandons les banques en ligne appropriées qui autorisent les dépôts en espèces aux distributeurs automatiques de billets. Concernant le dépôt de chèques dans la banque en ligne, cela se fait majoritairement par courrier, sauf pour deux d’entre eux, Hello bank! et Monabanq, qui permettent de déposer des chèques respectivement aux distributeurs BNP Paribas ou Crédit Mutuel-CIC.
Les banques en ligne acceptant le dépôt physique
| Comparatif chèques/espèces | | | |  | | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dépôt chèques | Par courrier | Par courrier ou guichet automatique CIC | Par courrier ou guichet automatique BNP | Par courrier | Par courrier | Par courrier |
| Dépôt d’espèces | NON | Guichet CIC 5 gratuits/an (Offre Pratiq+ 3€/mois) 12 gratuits/an (Offre Uniq+ 9€/mois) | Guichet automatique BNP (Illimité) | NON | NON | NON |
COMPARATIF DES FRAIS D’UTILISATION DE LA CARTE BANCAIRE
Tableau comparatif des banques en ligne pour les frais de carte bancaire
| Comparatif frais à l’étranger | | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | ||
| Retraits d’espèces Hors réseau banque | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits à l’étranger Zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements à l’étranger Zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits à l’étranger Hors zone euro | Gratuit avec Ultim, sinon 1,94% | Gratuits | Gratuits avec prime | 2% du montant | Gratuits | 1,95% du montant |
| Paiements à l’étranger Hors zone euro | Gratuit avec Ultim, Metal, Welcome et Kador sinon 1.94% | Gratuits | Gratuits avec prime | 2% du montant | Gratuits | 1,95% du montant |
| Assurance perte/vol des moyens de paiement | Gratuite | 24€/an | 26,5€/an | Gratuite | Gratuits | 2€/mois par carte |
Comparatif des frais de retrait en zone euro
L’avantage de la banque en ligne est qu’il n’y a pas de frais lorsque vous retirez de l’argent à un guichet automatique (GAB) en dehors du réseau de la banque. La banque en ligne, par définition, n’a pas de guichet dédié, il n’y a donc pas de frais lors de l’utilisation de votre carte pour les retraits hors réseau (sauf pour Hello One, qui reste une offre très intéressante, on verra plus tard) .
Pour l’utilisation de votre carte en zone euro, vos retraits et paiements seront gratuits dans tou
Pour l’utilisation de votre carte en zone euro, vos retraits et paiements seront gratuits dans toutes les banques en ligne.
Comparatif des frais de retraits Hors zone euro
Pour les retraits en dehors de la zone euro, des frais de retrait vous seront facturés car il est coûteux d’échanger des devises, ce qui représente une commission. Il existe également un nombre croissant d’offres en ligne qui incluent des retraits gratuits sans commissions monétaires.
Offres sans commissions sur les retraits en devises
Les offres gratuites pour le retrait en devise gratuit
- Boursorama Welcome : 1 retrait gratuit en devise par mois
- Boursorama Ultim : 3 retraits gratuits en devise par mois
- Fortuneo Fosfo : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
- Fortuneo Gold : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde!
- Fortuneo World Elite : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
- ING Intégrale : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
Les offres payantes avec retrait en devise gratuit
- Boursorama Ultim Metal (118,80 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
- Monabanq Pratiq + (36 €/an) : 3 retraits gratuits par an en devise
- Monabanq Uniq (72 €/an) : 25 retraits gratuits par an en devise
- Monabanq Uniq+ (108 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
- Hello Prime : (60 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
Les frais de paiement par carte de la banque en ligne
En ce qui concerne les paiements sans carte, la plupart des banques en ligne offrent cet avantage. Quelle que soit la devise que vous utilisez, vous pouvez payer avec votre carte sans frais supplémentaires. De telles offres sont donc idéales pour votre voyage à l’étranger hors zone euro. En effet, à l’exception de la banque en ligne BforBank, presque toutes les banques proposent des formules de paiements gratuits partout dans le monde. Les conditions varient selon la banque. 4 banques se distinguent ainsi.
Les meilleures offres pour payer par carte à l’étranger
- Fortuneo : toutes leurs offres gratuites permettent le paiement et retrait gratuit partout dans le monde
- Hello Bank! : l’offre Hello One à 0 € permet de payer gratuitement partout dans le monde
- Hello Bank! : l’offre Hello Prime à 5 €/mois permet de payer et retirer de l’argent partout dans le monde (carte premium)
- ING : retraits et paiements gratuits partout dans le monde avec la Gold gratuite sous condition ou Gold à 10 €/mois sans conditions
- Boursorama : les offres Welcome, Ultim et Ultim Metal permettent les paiements gratuits partout dans le monde
COMPARATIF BANQUE EN LIGNE : LIVRET ÉPARGNE
Une banque en ligne, ce n’est pas seulement un compte courant, c’est aussi des produits d’épargne. Une banque en ligne est une vraie banque et propose donc :
- Des livrets d’épargne de la banque en ligne
- Les livrets réglementés : Livret A, LDDS, PEL-CEL, Livret jeune…
Profitez de produits d’épargne complets et d’un livret proposé par la banque en ligne avec un taux de rémunération défiant toute concurrence.
En choisissant une banque en ligne pour votre épargne, vous êtes sûr de bénéficier du meilleur taux d’intérêt.
Voici un tableau qui compare l’épargne des banques en ligne
| Comparatif Epargne | | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taux promotionnel | NON | NON | NON | NON | 2,5 pendant 4 mois | 2 % |
| Taux hors promotion | 0,10 % | 0,20 % à 0,60 % | 0,40 % à 1 % | 0,20% | 0,30 % | 0,10 % |
| Bonus ouverture livret | NON | NON | NON | NON | NON | NON |
| Livret A | OUI | OUI | OUI | NON | OUI | OUI |
| PEL-CEL | OUI | NON | OUI | NON | NON | NON |
| Livret jeune | NON | OUI | OUI | NON | OUI | NON |
| LDDS | OUI | OUI | OUI | NON | OUI | OUI |
COMPARATIF BANQUE EN LIGNE : ASSURANCE VIE
Le comparatif des banques en ligne vous permettra également de vérifier qu’elles vous proposent des produits bancaires vraiment complets qui ne se limitent pas aux comptes à vue et d’épargne. Vous pouvez bénéficier des meilleures assurances vie pour assurer votre avenir ou celui de vos enfants. L’assurance-vie est un compte d’épargne qui permet, en cas de décès, à vos ayants droit de bénéficier d’un régime fiscal avantageux sur votre épargne d’assurance-vie.
| Assurance vie | | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Assurance Vie fond euros 2020 | 0,90 % | 1,15 % | 1,10 % | / | 1,30 % | 1,35 % |
| Assurance Vie Taux 2020 | 1,43 % | 2,50 à 1,70 % | / | / | 2,00 % | 2,00 % |
COMPARATIF BANQUE EN LIGNE : LES CRÉDITS PROPOSÉS
Maintenant c’est au tour du générique. Découvrez quelle banque en ligne choisir pour vos projets avec votre crédit immobilier ou crédit à la consommation. Avec le comparatif des banques en ligne vous trouverez la meilleure banque qui vous suivra tout au long de votre vie et qui vous conviendra le mieux.
| Crédit | | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Crédit immobilier | 1,06% | 1,50% | 1,59% | / | 1,28% | 1,39% |
| Crédit consommation | 0,95% | 3,30% | 0,99% | 2,90% | 2,41% | 2,50 % |
COMPARATIF : POURQUOI UTILISER LA BANQUE EN LIGNE ?
Vous vous demandez probablement pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne. La réponse est très simple. L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne permet d’économiser de l’argent sur les frais bancaires mais aussi du temps en vous facilitant les opérations bancaires au quotidien.
Les avantages d’un compte bancaire dans une banque en ligne sont nombreux et vous donneront envie de changer de banque au plus vite.
Aperçu de ce que la banque en ligne vous apportera
- Une carte bancaire gratuite
- Un compte bancaire gratuit
- Aucuns frais de tenue de compte
- Aucuns frais de retrait d’espèces à un distributeur automatique d’une autre banque
- Aucunes commission d’intervention ni lettre d’information
- Aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements
- Aucun frais sur les retraits à l’étranger avec certaines offres en ligne
- Gérer son compte à distance et en toute autonomie à l’aide d’une application mobile 24/7
- Mieux gérer son budget : visualisation et catégorisation en temps réel des dépenses et recettes
- Notifications et alertes SMS
- Plage d’accueil des clients étendue (souvent tard le soir)
- Fini les rendez-vous avec un banquier qui n’a de toute façon pas d’autorité sur votre compte
- Fini le banquier juste intéressé par la vente d’un produit financier
En ligne c’est bien mieux !
Les plateformes Web de banque en ligne et les applications mobiles sont intuitives et faciles à apprendre. Ils sont disponibles sur mobile et tablette ou ordinateur.
Ils vous permettent de gérer vos comptes, où que vous soyez. Les commissions bancaires offertes par les banques en ligne sont beaucoup moins chères que les banques physiques. Pour une utilisation normale de votre compte, vous n’aurez même pas à payer de frais bancaires. La centralisation des infrastructures et du personnel permet des économies d’échelle pour proposer des offres bancaires imbattables avec des taux d’intérêt plus attractifs tant pour l’épargne que pour le crédit.
La centralisation est la clé
Plus besoin d’attendre que votre banquier vous accueille. Avec la banque en ligne vous aurez accès à une armée de conseillers pour vous accompagner dans vos projets et résoudre vos problèmes. En effet, dans une agence locale, la plupart du temps les banquiers ne font rien et, aux heures de pointe, ils ne peuvent plus suivre. La centralisation des conseillers vous permet d’avoir toujours quelqu’un en ligne et plus rapidement aussi. Par ailleurs, notre comparateur vous informe que les banques en ligne sont également joignables les lundis et samedis contrairement aux banques traditionnelles.
COMMENT SOUSCRIRE À UNE BANQUE EN LIGNE
Ce qu’il faut faire avant de souscrire
L’inscription à une banque en ligne nécessite au préalable de connaître votre profil d’utilisateur. Bien que choisir une banque en ligne soit une très bonne chose pour vous, si vous pouvez identifier plusieurs traits de votre caractère et de votre situation, votre choix pourrait être encore plus judicieux. Alors pensez d’abord à faire le point sur :
- Votre situation financière
- Vos revenus
- Vos besoins
- Vos envies
- Vos habitudes
- Vos attentes
Souscrire dans une banque en ligne simplement
Si vous souhaitez essayer la banque en ligne, trouvez l’offre qui vous convient le mieux dans nos tableaux comparatifs. Il vous suffit de sélectionner l’offre qui vous intéresse en cliquant sur le bouton Voir l’offre, de remplir le formulaire et de joindre les différents justificatifs au format numérique.
Enfin, pour valider la souscription, il faudra, selon la banque et l’offre, effectuer un premier dépôt d’argent sur le compte pour valider l’ouverture. Bien entendu, une fois le compte ouvert, l’argent sera disponible immédiatement et vous recevrez votre nouvelle carte bancaire par courrier sous 3-4 jours.
Vous pouvez ainsi ouvrir un compte en plus d’un compte classique par exemple, voire un autre compte bancaire gratuit dans n’importe quelle autre banque en ligne.
De 10€ à 500€ de dépôt initial à l’ouverture
Selon les banques et les offres, ce dépôt minimum sera plus ou moins important. Nous commençons par un acompte de 10 € pour l’offre Hello One de Hello Bank ! 500 € pour l’offre Ultim Metal de Boursorama. Le dépôt d’ouverture peut être dépensé ou déplacé une fois le compte bancaire en ligne activé. Le comparateur de banque en ligne vous permet également de constater que le prélèvement automatique des revenus n’est obligatoire dans aucune banque en ligne.
CHANGER DE BANQUE POUR LA BANQUE EN LIGNE
Quitter sa banque pour souscrire une banque en ligne
Changer de banque devient facile avec la loi Macron qui facilite la mobilité bancaire. Pour ce faire, la loi impose à la nouvelle banque de gérer de A à Z, le transfert de compte (virement-débit) de l’ancien compte vers le nouveau.
Le changement de banque est gratuit depuis le 1er janvier 2005 et ne doit entraîner aucun frais.
Garder son compte traditionnel et essayer la banque en ligne
Il est tout à fait possible de conserver son compte actuel, que ce soit en ligne ou en agence physique, et d’avoir un nouveau compte en plus. C’est ce qu’on appelle les opérations bancaires multiples.
LES AVIS DES AUTRES CLIENTS POUR FINALISER VOTRE CHOIX
Pour faire le bon choix de la banque en ligne qui vous correspond le mieux, vous pouvez consulter les avis de nos clients sur toutes les banques en ligne afin de sélectionner celle qui sera la plus rentable pour vous. En effet, les commentaires des autres utilisateurs peuvent aussi donner envie de basculer sur l’une ou l’autre banque en ligne.
CE QUE NOTRE COMPARATIF PEUT VOUS APPORTER
Notre équipe de professionnels de l’investissement a déchiffré les conditions tarifaires des banques en ligne. Que ces paramètres s’appellent brochure tarifaire, tarifs généraux, guide tarifaire, tarifs en vigueur ou conditions et tarifs, plus de 70 paramètres ont été étudiés afin que vous puissiez économiser. Parmi ces critères on retrouve :
- Les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte en ligne
- Les offres de bienvenue
- Les conditions d’octroi de la carte bancaire
- La domiciliation obligatoire des revenus ou non
- Les commissions d’intervention
- Le coût des frais de non utilisation de la carte bancaire
- Le coût d’un découvert (agios)
- Le taux des livrets d’épargne
- Les assurances proposées
Le choix facile grâce à nos tableaux comparatifs dédiés
Choisir la meilleure banque en ligne en un clin d’œil devient très simple grâce à nos comparateurs. Nos différents tableaux comparant différents aspects de la banque en ligne vous aideront à faire le bon choix. On y trouve donc un tableau comparatif général sur les différentes grandes banques en ligne, mais aussi des tableaux complémentaires sur les dépôts d’argent, l’épargne, l’assurance-vie et les crédits. Selon vos besoins ou votre stratégie financière, vous pouvez prendre la décision la plus intelligente.
Avec nos conseils, vous bénéficierez également de bons plans pour sécuriser vos investissements et faire un placement optimal de votre argent. Notre objectif, grâce à notre comparateur bancaire en ligne, est de vous aider à savoir où investir votre argent.
POURQUOI COMPARER LES BANQUES EN LIGNE ?
Compromis entre conditions et avantages
Ce comparatif des banques en ligne vous permet de choisir une banque en ligne en fonction de vos revenus ou de votre épargne. En effet, dans la quasi-majorité des cas, les offres sont soumises à des conditions de revenus. Cette même condition peut être annulée si vous disposez d’un certain montant d’épargne. En général, il suffira d’avoir entre 5 000 et 10 000 euros d’épargne pour bénéficier d’un compte sans conditions de revenus, alors que sans l’épargne il le serait. Dans d’autres cas, disposer d’une épargne permet de bénéficier, non pas d’un accès au compte, mais de son accès totalement gratuit, comme c’est le cas avec l’offre Integrale ING.
La moyenne nationale des frais bancaires est à 200 €/an
Alors que la moyenne nationale des frais bancaires est d’environ 200 € par an, les banques en ligne permettent de profiter d’une carte bancaire gratuite et d’une tenue de compte gratuite. Avec le comparatif des banques en ligne vous vérifierez que vous ne payez aucune commission bancaire, vous êtes donc sûr de choisir la meilleure banque en ligne. Vous pouvez même, dans certaines banques, déposer des espèces ou des chèques à un guichet automatique.
DE L’ARGENT OFFERT PAR LES BANQUES EN LIGNE ?
La popularité des services bancaires en ligne est due au fait que ces banques sont en fait moins chères, mais aussi parce qu’elles sur-rémunèrent leurs clients. Lorsque vous ouvrez un compte en ligne pour la première fois dans une banque en ligne, vous recevez une somme d’argent. Ensuite, en recommandant votre nouvelle banque à quelqu’un que vous connaissez, vous recevrez également de l’argent. Ces sommes d’argent ne sont pas négligeables, puisque vous pouvez facilement atteindre plusieurs milliers d’euros par an.
Le parrainage : Botte secrète des banques en ligne
C’est le mécénat qui permet à la banque en ligne de se développer à un rythme aussi rapide. En effet, les clients n’ont qu’à inscrire les adresses email de leurs connaissances dans un formulaire et à le soumettre en quelques clics pour promouvoir leur banque en ligne auprès de leur entourage. En tant que recommandation personnelle, les chances qu’un nouveau client s’inscrive à l’une ou l’autre banque en ligne sont alors nettement plus élevées. La prime de parrainage est de plusieurs dizaines d’euros. Généralement 80 euros en moyenne.
La prime de bienvenue des banques en ligne
Pour la première ouverture d’un compte en ligne, les banques du réseau proposent un bonus de bienvenue, de l’argent crédité directement sur votre nouveau compte bancaire. Ces offres de bienvenue vont de 50€ à 130€ lors de bonus exceptionnels. Boursorama, par exemple, propose régulièrement des « week-ends roses » durant lesquels le montant de la prime de bienvenue augmente au fil d’un week-end.
D’autres banques en ligne offrent également des bonus de bienvenue exceptionnels. Le site 01 banque en ligne mis à jour quotidiennement vous permettra de savoir quelle banque en ligne propose la meilleure offre d’accueil.
Restriction par certaines banques
La prime de bienvenue est réservée aux personnes physiques, capables, majeures, domiciliées fiscalement en France. Pour en bénéficier, il faut parfois remplir certaines conditions :
- Effectuer un minimum de paiement avec la carte bancaire
- Indiquer un code opération
- Effectuer le premier versement dans les plus brefs délais
- Conserver son compte au minimum 1 an
- Dépenser de l’argent en effectuant des paiements par carte
Les conditions d’octroi de la prime de bienvenue restent cependant peu contraignantes et facilement réalisables.
QUELLES CB SONT PROPOSÉES PAR LES BANQUES EN LIGNE ?
Tout comme les agences bancaires, les banques en ligne proposent une large gamme de cartes bancaires Visa ou Mastercard allant de la carte standard à la carte premium, en passant par la carte bancaire haut de gamme. À part BforBank, toutes les banques en ligne proposent une offre entrée de gamme avec carte bancaire gratuite sans condition de revenus. Ainsi, il est nécessaire de justifier au minimum 1 200 € net/mois pour bénéficier de la Visa Classic BforBank.
Les cartes bancaires gratuites sans condition de revenus des banques en ligne
Si auparavant il fallait justifier d’un revenu minimum pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, les banques en ligne se sont démocratisées en proposant des offres accessibles sans conditions de revenus. Les banques en ligne qui proposent la carte bancaire gratuite sans condition d’entrée sont :
- Hello bank avec la carte Visa Hello One
- Fortuneo avec la carte Fosfo Mastercard
- Boursorama avec la carte Visa Welcome et Ultim
- ING avec la carte Standard Mastercard
La carte bancaire standard gratuite Visa BforBank est accessible à partir de 1 200 € net/mois de revenus. Toutes les offres Monabanq sont accessibles sans conditions de revenus mais ne sont pas gratuites et vont de 2€/mois pour Pratiq à 9€/mois pour Uniq+ avec la carte Visa Classic ou à autorisation systématique. Vous disposez de 3€ supplémentaires pour bénéficier du Visa Monabanq Premier.
A l’exception de la Hello One Visa de Hello bank, il est nécessaire d’effectuer au moins une opération de paiement par mois pour bénéficier de la carte gratuite et ainsi éviter de payer des commissions de non-utilisation qui oscillent entre 2€ et 9€/mois .
Les cartes bancaires haut de gamme des banques en ligne
Les cartes bancaires haut de gamme comme Visa Premier ou Gold Mastercard sont disponibles auprès des banques en ligne. Avoir une carte bancaire haut de gamme vous permet de bénéficier des avantages suivants :
- Une carte bancaire à débit immédiat ou différé
- Des plafonds de paiement et de retrait plus élevés
- Des garanties d’assurances et assistance plus élevées
- Des avantages et réductions avec des partenaires
Ainsi, la carte bancaire haut de gamme est idéale pour vous si vous voyagez souvent en France ou à l’étranger grâce à ses garanties d’assurance (décès et invalidité, annulation de voyage, assurance retard d’avion ou de bagages, location, garantie neige et montagne) et d’assistance (médicale assistance, responsabilité civile à l’étranger). Voici les banques en ligne qui proposent la carte bancaire haut de gamme :
- Hello bank avec la carte Visa Hello Prime à 5 €/mois
- Fortuneo avec la carte bancaire gratuite Gold Mastercard
- Boursorama avec la carte bancaire gratuite Ultim et Ultim Metal à 9,90 €/mois
- ING avec la carte bancaire gratuite Gold Mastercard
- BforBank avec la carte bancaire gratuite Visa Premier
- Monabanq avec la carte Visa Premier à partir de 5 €/mois
Vous avez donc l’embarras du choix dans la banque en ligne pour choisir la carte haut de gamme adaptée à vos attentes.
Les cartes bancaire premium des banques en ligne
Vous souhaitez accéder à un monde de conforts et de privilèges ? La carte haut de gamme est faite pour vous. La carte prestige vous permet de bénéficier des avantages suivants :
- Accès à des offres exceptionnelles et événements uniques
- Des capacités de retrait et de paiement sur mesure
- Un service de conciergerie qui s’occupe de tout 24h/24, 7j/7
- Des garanties d’assurances et assistance étendues
Bref, la carte premium est bien plus qu’une simple carte de crédit, c’est la clé de privilèges et d’avantages excellents et exclusifs. Un simple appel téléphonique au concierge vous offre un service personnalisé pour toutes vos demandes. Les banques en ligne qui proposent la carte premium sont :
- Fortuneo avec la World Elite Mastercard gratuite
- BforBank avec la Visa Infinite à 200 €/an
Il est nécessaire de déposer 4 000 € chaque mois sur le compte Fortuneo pour éviter de payer 50 € trimestriellement pour manquement aux conditions d’utilisation de la World Elite Mastercard. En revanche, il n’y a pas de commissions en cas de non-respect des conditions d’utilisation de la carte Visa Infinite BforBank. Profitez désormais d’une carte bancaire premium avec la banque en ligne Fortuneo ou BforBank pour accéder à un univers d’exception.
COMMENT GÉRER UN COMPTE DANS UNE BANQUE EN LIGNE ?
La gestion d’un compte bancaire dans une banque en ligne est intuitive. Tout ce dont vous avez besoin est un minimum de compétences dans l’utilisation d’un smartphone ou d’un ordinateur pour gérer votre compte en ligne. La banque en ligne vous offre donc la possibilité de gérer votre compte et vos moyens de paiement à distance, où et quand vous le souhaitez, grâce à :
- Une application mobile pour consulter et gérer votre compte et vos moyens de paiements
- Un espace client web sécurisé pour effectuer l’ensemble de vos opérations bancaires
- La visualisation en temps réel des opérations sur votre compte
- Le paramétrage instantané de votre carte bancaire : plafond, blocage temporaire, opposition
- Retrait d’espèces dans un distributeur automatique de billets
- Dépôt de vos chèques par courrier et à l’aide d’un bordereau numérique
- Notifications personnalisées pour vous avertir d’opérations importantes sur votre compte
- L’accès à un conseiller par téléphone, mail, webcam, chat ou courrier postal
Certaines banques en ligne proposent même le dépôt de chèques et d’espèces au guichet automatique d’une banque mère, comme Hello bank ou Monabanq. Boursorama vous propose l’accès à un coffre-fort numérique pour stocker les supports numériques de vos documents importants : carte d’identité, passeport, titre de propriété, etc.
QUELLE EST LA MEILLEURE BANQUE EN LIGNE ?
La réponse à cette question n’est pas universelle. La meilleure banque en ligne dépend du profil et des attentes de chacun. Pour choisir la meilleure banque en ligne, il est donc important de connaître d’abord vos besoins en matière de produits bancaires :
- Type de carte bancaire : standard, haut de gamme, premium
- Frais à l’étranger : paiements et retraits par carte
- Frais bancaires en cas d’incident de paiement ou irrégularité
- Produits bancaires compétitifs : épargne, crédit, bourse…
- Qualité et accessibilité du service client
L’avantage des banques en ligne est avant tout de bénéficier d’un excellent rapport qualité/prix.
Les banques en ligne proposent des offres exceptionnelles. Cependant, nous avons aimé certaines banques qui se sont démarquées. A savoir :
1️⃣ – Hello bank avec ses deux offres. Hello One, son offre gratuite sans surprise et Hello Prime l’offre Premium à 5 €/mois
2️⃣ – Fortuneo sort également du lot avec les paiements et retraits gratuits partout dans le monde avec toutes ses offres, ainsi que l’offre FOSFO qui est 100% gratuite et sans conditions !
3️⃣ – Boursorama avec ses offres que l’on ne présente plus 🙂
Voila donc notre Top 3 pour les meilleures banques en ligne.
COMPARATIF : AVIS DES CONSOMMATEURS ET DES INTERNAUTES
La banque en ligne est l’avenir de la banque. La télégestion vous permettra une plus grande flexibilité, pouvant réaliser vos opérations 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. De plus, en cas de problème, chacune des banques en ligne vous proposera des délais d’accueil prolongés. Enfin, la situation actuelle montre que, de toute façon, les agences physiques sont vouées à disparaître un jour. Nous vivons désormais dans un monde numérique et tôt ou tard nous devrons nous y adapter.