ING : Notre Guide et Avis

Notre avis sur ING

Fort de 160 ans d’expérience, le groupe ING s’est imposé comme l’un des leaders du marché et se positionne dans le Top 3 des solutions bancaires rentables. Il sera plus intéressant de passer à l’offre Complète qui comprend des options économiques avancées avec l’octroi d’une carte Gold MasterCard. Les nombreux services gratuits (hors événements exceptionnels) en font une banque très compétitive. On regrette cependant l’absence de PEL/CEL et le taux très bas du livret Orange promu par ING. Le crédit immobilier reste dans la moyenne du marché sans réelle compétitivité contrairement à l’assurance-vie qui a un excellent taux de rendement.

Informations générales

Création : 2013 (France)
Forme juridique : Société anonyme de droit néerlandais
Siège social : Bijlmerplein 888, 1102 MG Amsterdam Zuidoost / 40 Avenue des Terroirs de France – 75616 Paris
Société mère : ING Bank
Service client : 01 57 22 54 00

Activité

ING, du néerlandais « Internationale Nederlanden Groep », est une banque de détail, filiale du groupe ING Bank qui opère dans la banque directe. Fonctionnant comme une banque en ligne, elle vous permet d’effectuer des opérations bancaires et de constituer des économies à partir de votre compte en ligne gérable.

ING est présent dans 6 pays et reste bien implanté en France puisqu’il est le numéro 2 du secteur de la banque en ligne avec plus d’1 million de clients en France en 2019.

Forte de 160 ans d’expérience, ING se propulse comme un leader mondial dans le domaine de la bancassurance et de la gestion d’actifs et n°2 dans le domaine de la banque d’épargne avec son Livret Epargne Orange comme produit phare de son catalogue.

En 2015, ING a lancé son offre de crédit immobilier en complément de ses produits d’épargne (Livret A, LDD, Orange) et boursiers (PEA, comptes-titres, fonds).

Grille tarifaire

L’ouverture du compte est entièrement gratuite à laquelle s’ajoute également une carte de crédit gratuite sous conditions. Les opérations bancaires telles que les retraits, les demandes de chéquier, les virements, etc. et les frais de tenue de compte sont gratuits et illimités.

ING propose 2 types de produits, l’un standard et l’autre plus exclusif :

➞ Offre Essentielle
Obtention d’une carte MasterCard standard gratuite et sans condition de revenu
5 retraits /mois inclus
Les plafonds sont fixes peu importe le montant de vos versements mensuels :
Plafond de paiement à 2000€ sur 30 jours glissants
Plafond de retrait de 500€ sur 7 jours glissants
Découvert non autorisé

➞ Offre Intégrale
Obtention d’une carte Gold MasterCard pour 5€ par mois ou gratuite si 1200€ de versement mensuel (toute nature confondue). Les options dépendent du montant des versements mensuels :
Plafond de paiement entre 2000 et 6000€ sur 30 jours glissants
Plafond de retrait de 500 à 1200€ sur 7 jours glissants
Autorisation de découvert jusqu’à 2000€
Débit immédiat ou différé

Bon à savoir : Les limites de paiement et de retrait peuvent être personnalisées lors de l’inscription, puis ajustées au fil du temps pour l’offre Complète.

L’activation du compte est effective après un premier versement de 300 € depuis un compte à votre nom. Grâce au Service Change, ING se charge de toutes les démarches administratives pour changer facilement de banque.

Les cartes bancaires :

L’épargne

ING propose 2 livrets reglementés mais aussi son propre livret emblématique :

➞ Livret A
➞ LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
➞ Livret d’Epargne Orange :

Taux de rémunération brute de 0.10% annuel
Aucun frais lié au compte
Plafond de dépôt à 3.000.000€
Versement initial de 10€ seulement
Retrait du capital à tout moment

ING propose également une assurance vie baptisée ING Vie qui possède un excellent rendement (1.78% en 2017)

Le crédit immobilier

ING propose des prêts hypothécaires pour des immeubles anciens sans travaux ou neufs déjà construits (sans VEFA). En 2019, la banque proposait un taux fixe TAEG sur 15 ans d’environ 1,60 € pour un montant prêté de 200 000 € assurance comprise. Il est plus avantageux d’avoir vos comptes domiciliés chez ING pour ce type d’opération (réduction d’assurance débiteur, frais de dossier, etc.)

L’offre est ouverte aux clients âgés de 18 à 64 ans, titulaires d’un compte courant chez ING et souhaitant obtenir un crédit compris entre 80.000 € et 1.500.000 €.

La bourse

Pour les passionnés de bourse, ING met en avant ses services de trading assez attractifs sans frais de tenue de compte ou de clôture, ni frais de souscription ni de garde.

Toutefois, les frais de courtage s’élèvent à 4 € par transaction pour les ordres inférieurs à 1 000 € sur Euronext.

La plateforme Equiduct renseigne sur les meilleures exécutions en fonction de leurs valeurs cotées et propose de nombreux conseils d’experts gratuits pour trader en toute sérénité.

Parrainage

Lors de l’ouverture d’un compte parrainé, le parrain perçoit 80 € sur son compte courant sous conditions (première ouverture de compte, personne physique domiciliée en France non co-titulaire du compte parrain). Le filleul reçoit également l’offre de bienvenue de 80 €.