Fortuneo : Notre Guide et Avis

Notre avis sur Fortuneo

Fortuneo : les avantages d’une vraie banque en ligne avec compte gratuit et cartes sous conditions. A la place du PEL/CEL (dont on peut regretter l’absence), vous retrouverez le Livret+ avec d’autres avantages mais moins rémunérateur en terme de taux. Les propositions de crédit immobilier sont très intéressantes pour une banque en ligne (toutes ne le proposent pas). On regrette l’absence de crédit à la consommation très utilisé par les Français pour les projets de vie. Globalement, Fortuneo est bien positionné sur le marché pour toucher le plus grand nombre, y compris les enfants avec son offre Livret+ Enfant.

Avec Fortuneo, les frais annuels sont jusqu’à -85% par rapport à la banque moyenne du réseau.

Offre Assurance-vie

• Valable à partir du  10.07.2023
• Avec le code opération : ETE2023

Informations générales

Création : 1992
Forme juridique : Société anonyme à directoire
Siège social : Tour Ariane – 5, place de la Pyramide, 92088 Paris La Défense
Société mère : Arkéa
Service client : 0 800 800 040 (non client) / 02 98 00 29 00 (client)

Activité

Marque déposée d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Arkéa, Fortuneo est une banque en ligne qui propose de nombreux services de gestion de compte multifonctions. Elle possède des licences de crédit, d’investissement et de courtage d’assurances.

En 2015, elle rassemblait environ 365 000 clients et 11 500 millions d’actifs. Deux ans plus tard, le nombre de clients s’élève à 670 000 et l’encours dépasse les 22 milliards, marquant une croissance largement réussie pour le groupe.

La banque propose de nombreux services dont le dernier en date est le crédit immobilier (2017). Grâce à ses chiffres grandissants, il s’est hissé à la 3e place des acteurs de la banque en ligne et reste au top des gains nets générés annuellement.

Grille tarifaire

Fortuneo offre un compte courant gratuit ainsi que le choix entre 3 cartes bancaires selon vos besoins lors de l’ouverture d’un compte. Les cartes sont gratuites sous conditions d’entrée :

Dans les 3 cas, les frais de tenue de compte, les virements, les retraits concessionnaires et les frais d’intervention sont gratuits.

Bon à savoir : La carte Foso MasterCard doit être débitée immédiatement. Pour les 2 autres cartes, vous pouvez choisir entre débit immédiat ou différé sans frais supplémentaires. Des cartes American Express sont également disponibles.

Un bonus de bienvenue de 80 € est versé dans les 6 semaines après 5 transactions de paiement par carte de crédit.

L’ouverture d’un compte en ligne est rapide et vous n’avez pas besoin de quitter votre banque actuelle. Pour ouvrir un compte, suivez ces étapes :
➞ Remplir le formulaire en ligne 
➞ Signer le contrat par voie électronique
➞ Déposer les pièces justificatives sur le portail (identité, RIB, domicile et revenus)
➞ Réaliser un premier virement de 300€ pour activer le compte

Les cartes bancaires

Bourse en ligne

Pour faire découvrir le trading au plus grand nombre, notamment aux débutants, Fortuneo propose un service d’aide à la passation d’ordres boursiers. C’est un service qui a remporté « Le Prix d’Excellence 2018 » pour la catégorie « Trader Découverte » (Dossiers de L’Epargne 2018) et « Le Label d’Excellence 2019 » (Prix décerné par les Dossiers d’Epargne 2019).

Vous avez accès à 4 types de profils d’investisseurs :

➞ 0 Courtage 
Gratuit sur les 2 premiers ordres jusqu’à 10 000 € et 20€ à partir du 3e et 0,20 % pour un ordre inférieur à 10 000 € sur le montant total de l’ordre.
Droit de garde gratuit

➞ Optimum
1,95 € par transaction jusqu’à 500 €, 3,90 € entre 500 et 2 000 € et 0,20 % sur le montant total de l’ordre au-delà.
Droit de garde gratuit

➞ Trader Actif
9,50 € par transaction jusqu’à 10 000 € et 0,12 % sur le montant total de l’ordre au-delà.

➞ Trader 100 ordre
6,50 € par transaction jusqu’à 100 000 € et 0,10 % sur le montant total de l’ordre au-delà.

Bon à savoir : L’abonnement au profil Optimum est gratuit sans condition de montant en attente ni de nombre minimum de transactions (contrairement aux autres) : il reste donc le plus attractif pour les débutants.

Crédits

Fortuneo propose des solutions hypothécaires assez intéressantes. Il est possible d’emprunter un montant compris entre 100 000 € et 1 000 000 € pendant 7 à 25 ans avec des taux fixes. Les frais de dossier sont gratuits, ainsi que les frais de remboursement anticipé (auprès de la banque concernée). En juillet 2019, Fortuneo proposait un taux fixe de 1,30 % sur 15 ans pour 200 000 €, frais de garantie et d’assurance inclus.

Vous pouvez demander une simulation en ligne gratuitement et obtenir une réponse de principe après avoir fourni des documents de référence. Après avoir affiné les conditions, vous pouvez valider l’offre commerciale et soumettre les pièces justificatives en ligne ou par courrier.

Bon à savoir : Fortuneo ne propose pas d’offres de crédit à la consommation.

Epargne

Fortuneo propose 2 livrets règlementés : 

➞ Livret A

➞ LDDS (Livret de Developpement Durable et Solidaire)
Il n’existe pas de comptes PEL (Plan Epargne Logement) et CEL (Compte Epargne Logement). Néanmoins, Fortuneo donne accès à 2 autres comptes avec des caractéristiques interessantes :

➞ Livret +
Taux de 0.30 % brut par an
Aucun frais de gestion ni d’ouverture
Dépôt minimum de 10€
Plafond à 10.000.000€

➞ Livret + Enfant
Taux de 1.0 % brut par an
Aucun frais de gestion ni d’ouverture
Dépôt minimum de 10€
Plafond à 10.000€

Enfin, Fortuneo propose une offre d’assurance-vie très compétitive sur le marché (à hauteur de 2.80% en 2018).

Parrainage

Le système de parrainage est basique pour une banque en ligne : pour chaque nouveau client inscrit, le parrain reçoit 80€ et le parrain la même somme sur son compte courant validé.

Le parrain peut recevoir une commission pour un maximum de 10 filleuls par an et doit avoir 500€ d’encours sur son compte.

Attention, vous devez être majeur pour bénéficier de l’offre.