Nos conseils concernant la baisse des tarifs bancaires au 1er janvier

0,65%, c’est la baisse moyenne des taux bancaires au 1er janvier 2021. Les commissions annuelles s’élèvent à 152,45 euros, bien que ce coût varie selon le profil du client. Les banques les moins chères en 2021 toutes catégories confondues sont Boursorama Banque et Fortuneo.

Frais bancaires : une légère hausse au 1er janvier

Le site Meilleurbanque.com en collaboration avec Le Monde a compilé les tarifs de 160 brochures bancaires. Résultat : on note une baisse moyenne de 0,65% au 1er janvier 2021. Sans surprise, les banques en ligne l’emportent avec leur offre de base gratuite, notamment Boursorama Banque et Fortuneo. Cependant, les banques traditionnelles réagissent avec des formules packagées compétitives, notamment du côté du Crédit Agricole, de la Banque Populaire et de la Caisse d’Epargne.

La contribution pour la carte de crédit est le service le plus cher. Et c’est précisément à ce stade que les banques en ligne font la différence. L’écart se creuse alors même que la banque de détail applique une hausse moyenne de 4,29 % sur cette ligne tarifaire en 2021 (35,92 €/an), avec une hausse de 16 % en Banque Populaire (40,49 €/an). Les banques en ligne maintiennent le cap même si leur générosité s’érode un peu avec la fin ou la réduction de certains bonus de bienvenue.

Comment faire des économies sur ses frais bancaires en 2021 ?

Logiquement, le client doit voir combien lui coûte la commission de sa carte bancaire et, en fonction de l’inventaire, faire jouer la concurrence. Un mouvement qui aurait dû être encouragé avec la mise en place du service de mobilité bancaire en 2017. Une perte de temps. Changer de banque n’est pas encore entré dans les habitudes des Français. Ces derniers sont cependant plus enclins à la multi-banque… il est probable qu’ils rajouteront également des frais bancaires.

Pour faire des économies, l’idéal est d’identifier vos besoins en vous posant les bonnes questions : de quels moyens de paiement ai-je besoin ? Vais-je bientôt souscrire à d’autres produits bancaires ? Ai-je des frais bancaires en devise étrangère ? etc. Si la banque en ligne est alléchante, attention aux frais bancaires d’inactivité qui s’appliquent si la carte bancaire n’est pas utilisée. Avec les banques traditionnelles, mieux vaut faire ses opérations classiques en ligne et non en agence. Enfin, méfiez-vous des nombreux retraits effectués en dehors du réseau de distributeurs automatiques de votre banque !

Quelles banques les moins chères en 2021 pour les jeunes et les séniors ?

Revenons au comparatif des taux bancaires dans lequel les banques en ligne sont les plus attractives pour les 20 ans inactifs. La raison est simple : les pure players proposent des offres de compte courant avec une carte bancaire systématiquement autorisée gratuitement et sans conditions de dépôt. Il ne coûte donc que 0,90€/an sur Boursorama (offre de bienvenue) et Fortuneo (Fosfo). Moins d’1 euro… qui dit mieux ?!

Les jeunes chômeurs peuvent aussi consulter Axa Banque (34,5€/mois), surtout s’ils y ont un contrat (assurance auto, assurance habitation). Et pourquoi ne pas négocier ? En revanche, s’éloigner des banques traditionnelles semble plus raisonnable. Il en va de même pour les jeunes actifs puisque les banques en ligne occupent le podium : Boursorama Banque (14,6 €/an), Fortuneo (20,8 €/an) et BforBank (34,6 €/an).

Les personnes âgées sont considérées comme plus réticentes aux offres en ligne qui excluent les banques mobiles de la course. En tête du classement se trouvent le Crédit Agricole (147,8 €/an en moyenne nationale), la Banque Postale (149 €/an) et BNP Paribas (168,3 €/an). En revanche, le groupe BPCE ou encore LCL apparaissent comme faire-valoir (entre 173€/an et 190€/an).

Les banques en ligne, c’est aussi pour les quadras, cadres ou pas

Un salarié de 40 ans a tout intérêt à choisir Boursorama Banque (4,9€/an) ou Orange Bank (5,3€/an), une banque mobile lancée fin 2017 qui n’applique pas non plus de condition de revenus. ING est la troisième solution (18,3€/an), loin devant les banques traditionnelles, LCL étant la plus abordable (101,9€/an). La moyenne des banques du réseau oscille entre 113 €/an et 141 €/an. Des économies substantielles peuvent donc être réalisées (plus d’une centaine d’euros !).

Et les cadres ? On reprend la même chose et on recommence ! Boursorama Banque (15,9€/an pour un cadre, 11,9€/an pour un cadre dirigeant) et Fortuneo (21,7€/an, 18€/an) s’imposent comme des acteurs incontournables de l’optimisation des coûts des banques, sans perdre en qualité de services et gamme de produits. Ils peuvent aussi s’adresser à BforBank (47,3€/an) ou ING (50€/an). Parmi les principaux groupes bancaires, la Banque Postale est l’option à prendre, même si les coûts sont bien plus élevés (203,9 €/an, 224,9 €/an).