Ouvrir un compte en ligne en tant qu’étudiant, célibataire, senior… n’est pas aussi simple qu’on pourrait le croire. Pour l’individu, la plus grande difficulté résidera dans le choix. Tout le monde voulant se démarquer, les banques proposent tellement d’offres qu’il est facile de passer à côté. D’autre part, une compréhension approximative du système bancaire sur Internet n’aide pas à choisir la bonne banque en ligne. Apprenez immédiatement à travers cette page comment définir votre choix.
Reconnaître une banque en ligne pour faciliter le choix
Ces banques dématérialisées ont été créées au début des années 2000. Elles ne proposaient que des services d’épargne et ne permettaient pas d’ouvrir un compte bancaire. Au fil des années, ces plateformes ont révolutionné le monde bancaire. Aujourd’hui, grâce aux banques en ligne, les particuliers peuvent bénéficier de tous les services proposés par une banque dite traditionnelle sur Internet.
Cependant, avant d’en choisir un, il est important de savoir exactement de quoi il s’agit. Une banque en ligne n’est rien d’autre qu’un « établissement de crédit ». C’est la loi du Code monétaire et financier qui lui confère ce statut. Pour exercer vos activités de banque, vous devez être titulaire d’une licence.
Différence entre banque en ligne et néo-banques
En effet, nombreux sont ceux qui ont la fâcheuse tendance à comparer les banques en ligne aux banques digitales. Bien qu’elles soient des banques dématérialisées comme les néobanques, les banques en ligne sont des filiales de véritables banques. BforBank, par exemple, est une banque en ligne affiliée au Crédit Agricole ; Bonjour banque ! est une filiale de BNP Paribas. En effet, les banques en ligne ont besoin d’une structure physique pour proposer un service 100% en ligne. Cela les aide également à sécuriser leurs fonds et à proposer exactement les mêmes offres qu’une banque traditionnelle.
Les néobanques n’ayant pas de moyens physiques pour délivrer leurs offres, leurs services sont assez limités par rapport aux banques en ligne.
Différence entre banque en ligne et banque traditionnelle
Comme nous l’avons mentionné précédemment, une banque en ligne peut fournir tous les services offerts par une banque traditionnelle. La seule différence entre les deux est que la banque dématérialisée ne dispose pas d’agences physiques.
En fait, il est nécessaire de comprendre les différences entre ces types de banques pour être plus précis sur la nature de la banque en ligne. En sachant exactement de quoi il s’agit, le particulier peut choisir sa banque en ligne plus sereinement.
À qui s’adresse la banque en ligne ?
Parce que les services de ces banques sont totalement dématérialisés, ils séduisent aussi bien les professionnels que les particuliers. En effet, les banques en ligne peuvent correspondre à différents types de profils d’utilisateurs. Il est donc nécessaire de faire le point sur le type de client que vous êtes si vous souhaitez trouver la banque en ligne qui vous correspond le mieux.
En effet, vous devez tenir compte d’un certain nombre de critères qui vous concernent, comme vos revenus par exemple. Ou si vous êtes marié ou célibataire. Vous êtes salarié ou étudiant ? C’est un préambule nécessaire, car les offres des banques en ligne ne sont pas les mêmes. Une banque en ligne qui présente de nombreux avantages pour un étudiant, par exemple, peut ne pas être dans l’intérêt d’une personne mariée.
Dans tous les cas, vu le nombre croissant de ces règlements de dettes en ligne, le particulier peut trouver rapidement celui qui correspond à son profil. En effet, les voyageurs fréquents, par exemple, apprécient le fait de pouvoir accéder à leur compte où ils trouvent de l’aide sur Internet. De plus, les prix attractifs et la facilité d’utilisation des banques en ligne ravissent les jeunes étudiants, les personnes aux revenus modestes voire aux interdits bancaires, les retraités, etc.
Dès lors, on peut dire que les banques en ligne s’adressent à toutes les personnes qui souhaitent profiter d’une dématérialisation complète des démarches bancaires.
Choisir sa banque en ligne pour particulier ? C’est connaître les avantages !
En effet, avant de choisir sa banque en ligne en tant que particulier, il est nécessaire de connaître les arguments qu’elle propose. Tout simplement parce que toutes les banques en ligne n’offrent pas les mêmes avantages. Cependant, ils ont toujours su conquérir un nombre considérable de personnes, grâce aux nombreux services innovants qu’ils mettent à leur disposition. Voici quelques avantages qui expliquent l’intérêt des gens pour la banque en ligne.
Des frais bancaires réduits
Les banques en ligne réduisent considérablement leurs dépenses, grâce à la dématérialisation de leurs services. Cela leur permet de proposer des taux bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. L’individu n’aura plus à payer d’importants frais annuels de tenue de compte. En revanche, en cas d’incident dans le paiement, vous n’aurez pas à payer de commissions d’intervention. Sachez également que toutes vos opérations courantes comme les prélèvements, les virements, etc. ils seront gratuits ou avec des coûts inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Lors de l’ouverture de votre compte en ligne, aucun frais de gestion ne vous sera facturé.
Pour réduire encore les coûts, les banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites.
Un gain de temps considérable
Grâce à la banque en ligne, les transactions qui ne peuvent être effectuées pendant les vacances ou les week-ends seront accessibles 24h/24 et 7j/7. En effet, vous pouvez à tout moment bloquer votre carte bancaire, consulter votre compte bancaire, demander un chéquier, effectuer un virement et modifier les limites de votre carte bancaire.
De plus, le fait de devoir attendre son tour dans une file d’attente interminable ne sera plus qu’un mauvais souvenir lorsque le particulier aura réussi sa banque en ligne.
Des démarches simplifiées
A travers leurs plateformes, les banques en ligne facilitent toutes vos démarches. En plus du temps et de l’argent que le particulier économise dans toute la gestion de son compte en ligne, il bénéficiera de technologies avancées pour faciliter davantage ses démarches. En effet, effectuer des paiements mobiles, accéder aux bordereaux de remise de chèques, effectuer des retraits en devises à l’étranger devient un jeu d’enfant grâce aux banques en ligne. Grâce à des applications mobiles conviviales et très réactives, les procédures de prélèvement sont également simplifiées.
S’attarder sur les services proposés afin de mieux choisir sa banque en ligne
Malgré l’absence d’interlocuteurs physiques pour recevoir toutes vos demandes, les banques en ligne proposent tous les services que peuvent proposer les banques traditionnelles. De plus, face à cette adversité, ces derniers ont dû adapter certains de leurs services. En fait, en parlant de services, le terme « fonctionnalités » serait plus approprié pour les banques en ligne.
Indiquer les distributeurs automatiques de billets compatibles
C’est un service que le particulier retrouvera systématiquement lorsqu’il aura ouvert son compte en ligne. En effet, grâce à son site internet, la banque en ligne propose de vous montrer tous les guichets automatiques de son réseau. Certaines banques en ligne disposent même d’un vaste réseau mondial et de cartes bancaires interactives qui permettent d’effectuer des retraits partout à l’étranger.
Le paramétrage de sa carte bancaire
Ce service est accessible à tout moment et en tout lieu. En effet, en quelques clics, via le site internet de la banque ou son application, le particulier peut fixer les plafonds de sa carte. Si ce dernier égare sa carte, il peut la bloquer à sa guise. Lorsque vous le trouvez, vous pouvez le déverrouiller à nouveau.
L’accès à tous vos documents
Coordonnées bancaires, reçus divers, relevés de compte et autres sont des documents qui peuvent être demandés dans d’autres procédures. Grâce aux banques en ligne, il est possible de les imprimer à tout moment.
La gestion optimisée de son compte en ligne
Cette option est sans aucun doute la plus grande attraction des banques en ligne. Grâce à lui, vous vous épargnez de longues démarches dans la gestion de votre compte. Vous n’aurez plus à faire la queue en agence lors de vos démarches bancaires. Désormais, tout cela se fera via votre smartphone ou votre ordinateur en ligne. Vous bénéficierez également d’une assistance par téléphone, chat ou email pour vous conseiller sur toutes vos opérations bancaires.
Dans les faits, ces services ne sont pas exhaustifs, car il en existe encore d’autres, comme les notifications par SMS, par exemple. Ce ne sont que des ébauches de ce que les banques en ligne peuvent vous offrir. Lorsque vous choisissez le vôtre, portez une attention particulière aux services qu’il propose.
Connaître les tarifs avant de choisir sa banque en ligne
Le meilleur argument des banques en ligne est sans aucun doute leurs tarifs, qui défient sur tous les fronts les banques traditionnelles. En effet, un grand nombre de démarches payantes dans les banques traditionnelles seront gratuites dans les banques en ligne. Dans tous les cas, le meilleur moyen de connaître les taux proposés par les nombreuses banques en ligne sera de comparer les offres dans les comparateurs que l’on voit foisonner sur internet.
Le dépôt d’ouverture
Tout comme les banques traditionnelles, les banques en ligne vous demandent de déposer un montant minimum à l’ouverture. Les dépôts pour ouvrir des comptes en ligne coûteront dans la plupart des cas 300 €. Cependant, certaines banques en ligne ne facturent que la moitié. Dans ce cas, ils compensent en augmentant les prix de certains services, comme les frais de tenue de compte.
Gestion du compte courant
Avec de nombreuses banques en ligne, le coût de gestion de votre compte privé est gratuit. Cependant, la gestion d’un compte inactif pendant un an peut être gratuite avec certaines banques en ligne, vous pouvez engager des frais avec d’autres. Dans ce cas, le prix est généralement de 30 €.
Concernant l’assurance perte ou vol des moyens de paiement, chaque banque en ligne propose ses propres tarifs. Certains d’entre eux offrent des frais annuels gratuits et des frais payés en même temps. D’autres, en revanche, imposent des forfaits.
Cartes bancaires
Chaque banque en ligne proposera des gammes de cartes bancaires différentes et une cotisation annuelle différente. Ils vous proposent alors des cartes bancaires adaptées au montant que vous avez déposé. En général, plus vous déposez, plus votre carte sera premium. D’autres banques en ligne fixent toujours le prix de leurs cartes haut de gamme. Sachez également que chaque banque propose son prix et que ce dernier peut osciller entre 60€ et 240€.
Si les retraits et les achats avec une carte bancaire dans les pays de la zone euro sont gratuits, ceux effectués hors de cette zone seront taxés par la plupart des banques en ligne. Le taux du coût de ces opérations varie alors de 1,94% à 2% du montant prélevé. Cependant, ces mêmes opérations peuvent être gratuites dans certaines banques, avec certaines cartes.
Pour la réémission du code secret de la carte bancaire, certaines banques en ligne ne demandent pas le moindre euro, d’autres demandent un prix qui oscille entre 5€ et 7€. Quant à la fabrication d’une carte neuve, le prix des banques oscille entre 10€ et 15€. Cependant, certaines banques proposent de le faire gratuitement.
Virements et prélèvements
Ces opérations sont gratuites dans presque toutes les banques en ligne. Presque en fait, car certaines banques comme Monabanq et Hello Bank ! facturer 1 € par virement pour les virements instantanés vers une autre banque
Chèques
Commissions d’opposition de chèques, émission de chèques bancaires, remise de chéquiers à domicile sont des opérations gratuites auprès de la quasi-totalité des banques en ligne. Cependant, l’envoi d’un chéquier à votre adresse par courrier recommandé peut avoir un coût pour certains d’entre eux. En effet, chez ING et Orange Bank par exemple, cette opération coûte 5€.
Les frais sur les irrégularités et les incidents
En cas d’incidence et d’irrégularité dans le compte privé en ligne, des commissions peuvent être facturées. En fait, vous devrez peut-être payer des frais pour les lettres d’information de débit de compte non autorisées et les lettres d’information avant les chèques sans provision. Chaque banque en ligne fixera ensuite ses tarifs. Si certains ne demandent pas le moindre euro, d’autres peuvent les tarifer à 20 €. Cependant, ces taux sont encore bas par rapport aux banques traditionnelles.
A noter également que les frais de notification d’interdiction Banque de France et de déclaration à la BDF pour abus de carte bancaire seront réduits au sein d’une banque en ligne. En tout état de cause, cette réduction se fera également sentir dans les commissions d’intervention, la non exécution des virements permanents faute de provision, l’émission de chèques en violation des interdits bancaires et autres irrégularités.
Comment ouvrir un compte en ligne pour particulier ?
L’ouverture d’un compte bancaire en ligne pour un particulier se fait par étapes. Vous aurez également des documents à fournir. Dans tous les cas, toutes vos démarches se feront exclusivement en ligne.
Remplir un formulaire de souscription
C’est la première étape à franchir pour ouvrir votre compte pour les particuliers. Ensuite, vous devrez fournir les informations qui vous seront demandées. Sur ce formulaire, vous devez indiquer :
- Le type de compte que vous souhaitez ouvrir ;
- Toutes vos informations personnelles telles que votre nom, prénom, adresse, etc. ;
- Le montant de vos revenus (si demandé par la banque en ligne) ;
- La carte bancaire qui correspond à votre profil.
Envoyer les pièces justificatives
Ensuite, vous devrez fournir les documents suivants au format numérique :
- Une attestation de revenus ;
- Un numéro de compte bancaire;
- Un panneau ;
- Une pièce d’identité ;
- Un document datant de moins de trois mois qui justifie votre adresse.
Activer le compte particulier
Cette partie du processus sera effectuée par un agent bancaire en ligne. Ce dernier validera ou rejettera votre dossier en fonction de sa véracité. Après validation de votre demande d’ouverture, vous pouvez effectuer votre premier paiement. Votre compte personnel en ligne sera alors ouvert et vous pourrez bénéficier des services proposés par la banque en ligne de votre choix.
Comment profiter des offres de bienvenue ?
Les offres de bienvenue sont proposées par les banques en ligne dans le but d’attirer le plus grand nombre de clients. Ce montant peut varier entre 80 € et 120 €. Les conditions pour profiter de ces offres sont définies par les banques. Chez certains, il suffit d’ouvrir un premier compte pour qu’ils accordent leurs offres de bienvenue. Dans d’autres, cependant, certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier de cette offre.
Monabanq, par exemple, propose 120 €, que vous payez par tranches de 10 € par mois pendant huit mois. Les 40€ seront versés 13 mois après l’ouverture de votre compte. Pour profiter pleinement de cette offre, le particulier doit effectuer dix opérations de débit durant cette période. Mais en plus, le montant total dû doit être de 300 € par mois. De plus, la plupart des banques en ligne exigent que vous soyez majeur résidant en France et que vous disposiez d’un revenu mensuel correspondant à leurs besoins. D’autres cependant créditent votre compte en ligne d’un certain montant si vous acceptez d’utiliser les moyens de paiement mis à votre disposition.
Bref, les conditions à remplir sont étudiées par les banques en ligne pour que les offres d’accueil soient les plus attractives possibles. En effet, ils peuvent être différents selon la banque en ligne que vous choisissez. Par conséquent, afin d’éviter les mauvaises surprises, il faudra étudier toutes les conditions.
Les meilleures banques en ligne pour particulier
Vous avez maintenant tout en main pour choisir la bonne banque en ligne pour les particuliers. Pour vous aider davantage, voici quelques banques en ligne qui sont très demandées en ce moment.
Fortuneo
Dans le classement des meilleures banques en ligne 2019, Fortuneo occupe la deuxième place. Et pour cause, elle propose des services très attractifs dont certains, comme le compte épargne enfant, lui sont spécifiquement destinés. Ajoutez à cela une grande variété de produits bancaires et les principales offres proposées par d’autres banques en ligne, notamment l’ouverture d’un compte courant et la carte bancaire gratuite sous conditions.
Monabanq
Monabanq obtient la troisième place du classement des meilleures banques en ligne. Le fait qu’il ne nécessite pas de conditions de revenus attire beaucoup de monde. En effet, ces derniers n’auront pas à justifier de revenus pour ouvrir leur compte privé auprès de Monabanq. Cela signifie donc que la cotisation annuelle pour une carte Visa classique coûtera 24 € et pour une carte Visa Premier, elle sera de 60 €. A noter que cette banque est particulièrement appréciée des jeunes.
Boursorama Banque
Avec plus de 1,2 million de clients en France, Boursorama se classe au quatrième rang des meilleures banques en ligne en 2019. Malgré tout, elle reste l’une des banques préférées des Français, notamment parce qu’elle est la banque en ligne la moins chère en 2019. Autrement dit, la personne qui souhaite réduire ses frais bancaires se tournera vers Boursorama. Fondée en 1998, elle possède une vaste expérience dans le secteur bancaire et propose des tarifs imbattables. Mais en plus, Boursorama ne facture pas la plupart de ces services.
BforBank
BforBank est une filiale du Crédit Agricole. S’adaptant à tous les profils de personnes, cette banque en ligne vous permet de bien gérer votre patrimoine et vos finances. Après y avoir ouvert votre compte, vous bénéficierez des conseils des différents experts de la finance et du patrimoine qui seront à votre service. A cela s’ajoutent de nombreux autres services comme pouvoir gérer plus facilement son compte bancaire. Vous pouvez également paramétrer votre carte bancaire et contrôler vos différentes opérations bancaires.
Morning
Morning est une banque en ligne parfaite pour toute personne de tout âge. En effet, les majeurs, les mineurs et les personnes âgées peuvent ouvrir un compte Morning. Avec cette banque, vous choisissez votre code PIN. Cela optimise encore la sécurité de votre compte. Vous avez également la possibilité d’effectuer des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques, d’effectuer des virements et des prélèvements. En fin de compte, Morning offre non seulement tous les services qu’une banque traditionnelle peut offrir, mais bien plus encore.
Hello bank !
Cette banque dématérialisée, Hellobank, propose aux particuliers des comptes chèques sans frais de tenue de compte. Vous pourrez également effectuer des retraits gratuits dans 50 pays différents. Profitez également d’une offre de bienvenue de 80€. A travers les avantages tirés des nombreuses offres et services de cette banque en ligne, elle continue de séduire un grand nombre de personnes.
ING
C’est une banque en ligne qui vous propose une carte bancaire gratuite et 80€ en offre de bienvenue. Mais en plus, ING ne demande aucun revenu minimum et propose des tarifs imbattables. En outre, il vous propose une grande variété de produits et d’offres bancaires qui seront adaptés à votre profil individuel.
Les meilleures néobanques pour particulier
Il y a de plus en plus de néobanques françaises mais aussi européennes. Certains ne s’adressent qu’aux particuliers, d’autres ont créé des offres aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels.
Revolut
Les personnes toujours en déplacement trouveront la néobanque de leurs rêves grâce à Revolut. Et pas en vain, son avance technologique lui permet de proposer des offres parfaitement adaptées à ses profils de voyageurs. Notamment le fait de pouvoir transférer de l’argent rapidement à l’international. Ou, le fait de pouvoir effectuer des paiements dans 150 devises étrangères. Et ce, sans frais. Notez également que vous pouvez échanger vos pièces contre des crypto-monnaies, que vous pouvez directement transférer sur d’autres comptes Revolut si nécessaire. D’autres services plus innovants sont encore à découvrir chez cette néobanque britannique.
N26
Cette banque en ligne allemande convient également aux personnes qui voyagent fréquemment. Simple d’utilisation, gratuit, sans formalités administratives ni frais de tenue de compte, N26 vous permet également d’effectuer des paiements par carte, des paiements mobiles avec Google Pay et Apple Pay. Mais il existe aussi de nombreux services innovants sur N26.
Monese
Monese est une banque dématérialisée qui s’adresse également à tous les profils individuels. Cependant, ils doivent être majeurs et résidents de l’Espace économique européen. Offrant les meilleures conditions de souscription, Monese ne demande aucune condition de revenus et ne demande aucun justificatif de domicile. Parmi ses multiples services, il compte les achats en ligne, les paiements mobiles avec Apple Pay et Google Pay, les transactions illimitées, la possibilité d’effectuer des dépôts en espèces grâce aux PayPoints…
Bunq
Grâce à cette banque néerlandaise dématérialisée, le particulier pourra gérer son compte bancaire de multiples façons. Plus précisément en choisissant l’une des trois offres qu’elle propose : l’offre Bunq Premium, Joint et le pack Bunq. Ceci pour dire à la fin que vous trouverez grâce à Bunq l’offre pour les particuliers qui vous correspond le mieux.
Orange Bank
Orange Bank fait partie de ces banques en ligne qui n’exigent aucune condition d’entrée ni de dépôt minimum. En fait, il est idéal pour les personnes sans revenu fixe. Séniors, jeunes étudiants et jeunes salariés trouveront leur bonheur chez Orange Bank. Les différents services proposés par cette banque en ligne apportent de nombreux avantages. Il offre également une prime de bienvenue et le client peut choisir sa formule à la carte.
EKO by Crédit Agricole
Il s’agit d’une offre dématérialisée lancée par le Crédit Agricole pour prendre pied dans la course à la dématérialisation des démarches bancaires. En plus de proposer des prix très attractifs, EKO ne demande aucune condition de résidence ni de revenus. De plus, en choisissant l’offre EKO by Crédit Agricole, le particulier disposera d’une carte MasterCard, de garanties d’assurance, de retrait d’espèces à l’étranger et d’autres services et offres aussi pratiques qu’attrayants.
Ma french bank
My French Bank est une filiale de La Banque Postale. En y ouvrant un compte, vous aurez accès à une carte Visa, mais aussi à une application mobile qui vous permettra de gérer facilement votre compte. Virements par SMS, conseils avisés de conseillers à votre écoute et offres et services à l’infini vous attendent lorsque vous aurez choisi cette banque en ligne. Rappelez-vous cependant qu’il s’agit d’un compte courant sans découvert.